L'assurance emprunteur garantie le remboursement du prêt, celle-ci bn'est pas obligatoire mais la plupart du temps exigée par le prêteur en garantie d'un crédit immobilier ou professionnel. Si l'assurance n'est pas possible parce que le futur emprunteur n'est pas assurable, il existe des garanties aRead more
L’assurance emprunteur garantie le remboursement du prêt, celle-ci bn’est pas obligatoire mais la plupart du temps exigée par le prêteur en garantie d’un crédit immobilier ou professionnel.
Si l’assurance n’est pas possible parce que le futur emprunteur n’est pas assurable, il existe des garanties alternatives, comme une hypothèque sur un autre bien immobilier, une caution, le nantissement d’une assurance-vie ou d’un portefeuille de valeurs mobilières, un contrat de prévoyance individuel.
Avec des taux d'intérêt très bas, les banques ne font plus de marge sur le prêt immobilier et font leurs marges sur l'assurance de prêt. A garanties équivalentes, prendre une assurance hors banque peut vous permettre d'économiser des milliers d'euros sur toute la durée de votre prêt. Les contrats prRead more
Avec des taux d’intérêt très bas, les banques ne font plus de marge sur le prêt immobilier et font leurs marges sur l’assurance de prêt.
A garanties équivalentes, prendre une assurance hors banque peut vous permettre d’économiser des milliers d’euros sur toute la durée de votre prêt.
Les contrats proposés en assurance déléguée sont moins chers car ils collent parfaitement avec votre profil ce qui est moins le cas pour les contrats bancaires.
Barèmes des meilleurs taux de crédit immobilier – Juin 2021 Ce barème est à titre indicatif. D'après nos conseillers la meilleure banque en terme de taux d'intérêt est Boursorama.
Barèmes des meilleurs taux de crédit immobilier – Juin 2021
Ce barème est à titre indicatif. D’après nos conseillers la meilleure banque en terme de taux d’intérêt est Boursorama.
Bonjour Sophie, La réponse est très simple : faire d'énormes économies ! Le changement d'assurance sur un prêt immobilier et le moyen le plus simple (et sans frais) pour diminuer instantanément vos mensualités de prêt et économiser plusieurs milliers d'euros sur toute la durée de votre prêt. FaitesRead more
Bonjour Sophie,
La réponse est très simple : faire d’énormes économies ! Le changement d’assurance sur un prêt immobilier et le moyen le plus simple (et sans frais) pour diminuer instantanément vos mensualités de prêt et économiser plusieurs milliers d’euros sur toute la durée de votre prêt.
Faites vous accompagner par un courtier en assurance emprunteur qui se chargera de vous trouver la meilleure assurance en fonction de votre profil et il se chargera également de la résiliation pour vous.
La méthode de calcul du TAEA Selon le décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, le TAEA correspond à la différence entre le TEG (Taux Effectif Global) incluant l’assurance et le Taux Effectif Global hors assurance. La formule simplifiée est donc la suivante : TAEA = TAEG avec assurance - TAEG hors assRead more
La méthode de calcul du TAEA
Selon le décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, le TAEA correspond à la différence entre le TEG (Taux Effectif Global) incluant l’assurance et le Taux Effectif Global hors assurance.
La formule simplifiée est donc la suivante :
TAEA = TAEG avec assurance – TAEG hors assurance
Voici un exemple illustrant la méthode de calcul du TAEA :
Prenons l’exemple d’un crédit à 150 000 euros
Montant de l’emprunt immobilier : 150 000 euros
Taux nominal : 1,5 % incluant une assurance de prêt au taux annuel de 0,4 % calculé sur le montant souscrit
Durée de remboursement : 20 ans
Calcul du TAEA
Montant de chaque échéance : 723,82 euros
Montant de la prime d’assurance mensuelle : 50 euros
Montant de chaque mensualité incluant l’assurance : 773,82 euros
Frais de dossier : 500 euros
TAEG hors assurance : 1,55 %
TAEG avec assurance : 2,27 %
On peut donc en déduire le TAEA : 2,27 % (TEG avec assurance) – 1,55 % (TEG sans assurance) = 0,72 %.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée. Comment calculer le TAEG ? Le calcul du Taux AnnuelRead more
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée.
Comment calculer le TAEG ?
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le suivant : [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) / Montant de l’emprunt] × Nombre total de mensualités.
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical. les traitement médicaux : contraceptifs, traitements saisonnier contre la grippe… ; les opérations : appendicite, végétations, amygdRead more
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé
Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical.
les traitement médicaux : contraceptifs, traitements saisonnier contre la grippe… ;
les opérations : appendicite, végétations, amygdales, dents de sagesse, hernie inguinale, césarienne, IVG, hémorroïdes, déviations de la cloison nasale… ;
les cancers de plus de 10 ans : les questionnaires de santé respectent le principe du droit à l’oubli de l’assurance prêt immo. Ainsi, les anciens malades d’un cancer n’ont plus à parler de cette maladie pour souscrire un emprunt et ce, dès 10 ans après la fin de leur traitement (sans rechute). Ce délai est de 5 ans pour les cancers subis avant l’âge de 18 ans.
Le cas de l’assurance de prêt immobilier pour femme enceinte est un peu particulier : peu de compagnies estiment qu’une grossesse entraîne un risque supplémentaire. En effet, elle n’est ni un cas d’exclusion, ni un cas de surprime, du moins dans tous les contrats que vous proposons. Ainsi si vous apprenez que vous êtes enceinte après avoir renvoyé votre questionnaire de santé, pas de panique ! Prévenez simplement l’assureur, car dans le principe, une omission plus ou moins volontaire pourrait entraîner l’annulation du contrat. Par ailleurs, si vous êtes actuellement sous traitement, pensez à joindre votre dernière ordonnance.
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse. Qui a accès à la garantie perte d’emploi ? Il est vrai quRead more
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse.
Qui a accès à la garantie perte d’emploi ?
Il est vrai que personne n’est à l’abri du chômage ; toutefois, tout le monde ne peut souscrire une garantie perte emploi. D’ailleurs, les conditions d’accès à cette assurance se révèlent quelque peu draconiennes.
La garantie est exclusivement réservée aux emprunteurs qui sont salariés en CDI. De plus, ces derniers doivent avoir travaillé au sein de l’entreprise pendant un délai compris entre 6 et 12 mois.
Les salariés en CDD, les travailleurs indépendants, les professions libérales, les artisans, les exploitants agricoles et les commerçants sont exclus de cette assurance. Il faut toutefois noter qu’un salarié en CDD recruté à temps complet pour au moins 90 jours peut en bénéficier et être couvert, à condition qu’il ait décroché un CDI avant d’être licencié.
Les employés en période d’essai, en préavis de licenciement ou démissionnaires ne sont pas non plus éligibles à cette option.
Les souscripteurs ne doivent par ailleurs pas dépasser une certaine limite d’âge qui varie d’un établissement de crédit à un autre (oscillant entre 50 et 65 ans).
Enfin, l’assurance ne concerne que les licenciements indemnisés par Pôle Emploi. Chômages partiels, ruptures conventionnelles, licenciements pour faute lourde… Ces types de perte d’emploi sont ainsi exclus.
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutionRead more
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutions de nos connaissances en médecine. Globalement, tous les types de cancer et autres Affections de Longue Durée (ALD).
Comment s’assurer avec un risque aggravé de santé ?
Surprime et assurance de prêt immobilier
Si vous le souhaitez, vous pouvez accepter de payer des surprimes calculées en fonction de votre maladie. Celles-ci peuvent être appliquées sur une garantie en particulier ou sur toutes. Le montant d’une surprime est fixé entre 25 % et 300 % du montant de base. Cependant, il existe des solutions pour diminuer le montant de vos surprimes.
Premièrement, il est conseillé de faire une délégation d’assurance en faisant appel à un courtier comparateur. En effet, chaque assureur estime un risque d’une manière qui lui est propre, ce qui peut entraîner de grandes différences en termes de surprime. Nos courtiers sont en mesure de comparer pour vous, différentes offres, afin de vous proposer la plus avantageuse par rapport à votre situation et vos besoins.
Lorsque votre délégation d'assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie. Vous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
Lorsque votre délégation d’assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie.
Vous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
Ask Laurent a question
Puis-je faire un prêt sans assurance ?
L'assurance emprunteur garantie le remboursement du prêt, celle-ci bn'est pas obligatoire mais la plupart du temps exigée par le prêteur en garantie d'un crédit immobilier ou professionnel. Si l'assurance n'est pas possible parce que le futur emprunteur n'est pas assurable, il existe des garanties aRead more
L’assurance emprunteur garantie le remboursement du prêt, celle-ci bn’est pas obligatoire mais la plupart du temps exigée par le prêteur en garantie d’un crédit immobilier ou professionnel.
See lessSi l’assurance n’est pas possible parce que le futur emprunteur n’est pas assurable, il existe des garanties alternatives, comme une hypothèque sur un autre bien immobilier, une caution, le nantissement d’une assurance-vie ou d’un portefeuille de valeurs mobilières, un contrat de prévoyance individuel.
Pourquoi une assurance externe est-elle moins chère que l’assurance de la banque?
Avec des taux d'intérêt très bas, les banques ne font plus de marge sur le prêt immobilier et font leurs marges sur l'assurance de prêt. A garanties équivalentes, prendre une assurance hors banque peut vous permettre d'économiser des milliers d'euros sur toute la durée de votre prêt. Les contrats prRead more
Avec des taux d’intérêt très bas, les banques ne font plus de marge sur le prêt immobilier et font leurs marges sur l’assurance de prêt.
A garanties équivalentes, prendre une assurance hors banque peut vous permettre d’économiser des milliers d’euros sur toute la durée de votre prêt.
Les contrats proposés en assurance déléguée sont moins chers car ils collent parfaitement avec votre profil ce qui est moins le cas pour les contrats bancaires.
See lessTaux immobilier Juin 2021
Barèmes des meilleurs taux de crédit immobilier – Juin 2021 Ce barème est à titre indicatif. D'après nos conseillers la meilleure banque en terme de taux d'intérêt est Boursorama.
Barèmes des meilleurs taux de crédit immobilier – Juin 2021
Ce barème est à titre indicatif. D’après nos conseillers la meilleure banque en terme de taux d’intérêt est Boursorama.
See lessPourquoi changer d’assurance emprunteur?
Bonjour Sophie, La réponse est très simple : faire d'énormes économies ! Le changement d'assurance sur un prêt immobilier et le moyen le plus simple (et sans frais) pour diminuer instantanément vos mensualités de prêt et économiser plusieurs milliers d'euros sur toute la durée de votre prêt. FaitesRead more
Bonjour Sophie,
La réponse est très simple : faire d’énormes économies ! Le changement d’assurance sur un prêt immobilier et le moyen le plus simple (et sans frais) pour diminuer instantanément vos mensualités de prêt et économiser plusieurs milliers d’euros sur toute la durée de votre prêt.
Faites vous accompagner par un courtier en assurance emprunteur qui se chargera de vous trouver la meilleure assurance en fonction de votre profil et il se chargera également de la résiliation pour vous.
See lessComment calculer le TAEA d’une assurance?
La méthode de calcul du TAEA Selon le décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, le TAEA correspond à la différence entre le TEG (Taux Effectif Global) incluant l’assurance et le Taux Effectif Global hors assurance. La formule simplifiée est donc la suivante : TAEA = TAEG avec assurance - TAEG hors assRead more
La méthode de calcul du TAEA
Selon le décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, le TAEA correspond à la différence entre le TEG (Taux Effectif Global) incluant l’assurance et le Taux Effectif Global hors assurance.
La formule simplifiée est donc la suivante :
TAEA = TAEG avec assurance – TAEG hors assurance
Voici un exemple illustrant la méthode de calcul du TAEA :
Prenons l’exemple d’un crédit à 150 000 euros
Montant de l’emprunt immobilier : 150 000 euros
Taux nominal : 1,5 % incluant une assurance de prêt au taux annuel de 0,4 % calculé sur le montant souscrit
Durée de remboursement : 20 ans
Calcul du TAEA
Montant de chaque échéance : 723,82 euros
See lessMontant de la prime d’assurance mensuelle : 50 euros
Montant de chaque mensualité incluant l’assurance : 773,82 euros
Frais de dossier : 500 euros
TAEG hors assurance : 1,55 %
TAEG avec assurance : 2,27 %
On peut donc en déduire le TAEA : 2,27 % (TEG avec assurance) – 1,55 % (TEG sans assurance) = 0,72 %.
Calcul du TAEG d’un prêt immobilier
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée. Comment calculer le TAEG ? Le calcul du Taux AnnuelRead more
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée.
Comment calculer le TAEG ?
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le suivant : [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) / Montant de l’emprunt] × Nombre total de mensualités.
Pour le calculer => CALCULETTE TAEG
See lessQue ne faut-il pas déclarer dans un questionnaire de santé?
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical. les traitement médicaux : contraceptifs, traitements saisonnier contre la grippe… ; les opérations : appendicite, végétations, amygdRead more
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé
Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical.
Le cas de l’assurance de prêt immobilier pour femme enceinte est un peu particulier : peu de compagnies estiment qu’une grossesse entraîne un risque supplémentaire. En effet, elle n’est ni un cas d’exclusion, ni un cas de surprime, du moins dans tous les contrats que vous proposons. Ainsi si vous apprenez que vous êtes enceinte après avoir renvoyé votre questionnaire de santé, pas de panique ! Prévenez simplement l’assureur, car dans le principe, une omission plus ou moins volontaire pourrait entraîner l’annulation du contrat. Par ailleurs, si vous êtes actuellement sous traitement, pensez à joindre votre dernière ordonnance.
See lessLa perte d’emploi est elle obligatoire sur un prêt immobilier?
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse. Qui a accès à la garantie perte d’emploi ? Il est vrai quRead more
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse.
Qui a accès à la garantie perte d’emploi ?
Il est vrai que personne n’est à l’abri du chômage ; toutefois, tout le monde ne peut souscrire une garantie perte emploi. D’ailleurs, les conditions d’accès à cette assurance se révèlent quelque peu draconiennes.
La garantie est exclusivement réservée aux emprunteurs qui sont salariés en CDI. De plus, ces derniers doivent avoir travaillé au sein de l’entreprise pendant un délai compris entre 6 et 12 mois.
Les salariés en CDD, les travailleurs indépendants, les professions libérales, les artisans, les exploitants agricoles et les commerçants sont exclus de cette assurance. Il faut toutefois noter qu’un salarié en CDD recruté à temps complet pour au moins 90 jours peut en bénéficier et être couvert, à condition qu’il ait décroché un CDI avant d’être licencié.
Les employés en période d’essai, en préavis de licenciement ou démissionnaires ne sont pas non plus éligibles à cette option.
Les souscripteurs ne doivent par ailleurs pas dépasser une certaine limite d’âge qui varie d’un établissement de crédit à un autre (oscillant entre 50 et 65 ans).
Enfin, l’assurance ne concerne que les licenciements indemnisés par Pôle Emploi. Chômages partiels, ruptures conventionnelles, licenciements pour faute lourde… Ces types de perte d’emploi sont ainsi exclus.
See lessJ’ai un risque de santé aggravé
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutionRead more
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutions de nos connaissances en médecine. Globalement, tous les types de cancer et autres Affections de Longue Durée (ALD).
Comment s’assurer avec un risque aggravé de santé ?
Surprime et assurance de prêt immobilier
Si vous le souhaitez, vous pouvez accepter de payer des surprimes calculées en fonction de votre maladie. Celles-ci peuvent être appliquées sur une garantie en particulier ou sur toutes. Le montant d’une surprime est fixé entre 25 % et 300 % du montant de base. Cependant, il existe des solutions pour diminuer le montant de vos surprimes.
Premièrement, il est conseillé de faire une délégation d’assurance en faisant appel à un courtier comparateur. En effet, chaque assureur estime un risque d’une manière qui lui est propre, ce qui peut entraîner de grandes différences en termes de surprime. Nos courtiers sont en mesure de comparer pour vous, différentes offres, afin de vous proposer la plus avantageuse par rapport à votre situation et vos besoins.
See lessQue se passe t’il une fois que mon assurance est acceptée auprès de la banque?
Lorsque votre délégation d'assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie. Vous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
Lorsque votre délégation d’assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie.
See lessVous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.