J’aimerai savoir comment on calcule le TAEA d’une assurance car je ne tombe jamais sur le même résultat
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La méthode de calcul du TAEA
Selon le décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, le TAEA correspond à la différence entre le TEG (Taux Effectif Global) incluant l’assurance et le Taux Effectif Global hors assurance.
La formule simplifiée est donc la suivante :
TAEA = TAEG avec assurance – TAEG hors assurance
Voici un exemple illustrant la méthode de calcul du TAEA :
Prenons l’exemple d’un crédit à 150 000 euros
Montant de l’emprunt immobilier : 150 000 euros
Taux nominal : 1,5 % incluant une assurance de prêt au taux annuel de 0,4 % calculé sur le montant souscrit
Durée de remboursement : 20 ans
Calcul du TAEA
Montant de chaque échéance : 723,82 euros
Montant de la prime d’assurance mensuelle : 50 euros
Montant de chaque mensualité incluant l’assurance : 773,82 euros
Frais de dossier : 500 euros
TAEG hors assurance : 1,55 %
TAEG avec assurance : 2,27 %
On peut donc en déduire le TAEA : 2,27 % (TEG avec assurance) – 1,55 % (TEG sans assurance) = 0,72 %.
Petite précision sur le TAEA
Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) permet de mesurer la part de l’assurance dans le coût totale du prêt immobilier.
Associé aux informations relatives aux garanties, le TAEA renforce la transparence du coût de l’assurance et aide donc l’emprunteur à comparer les offres. Ce taux d’assurance doit obligatoirement être précisé sur toute publicité comprenant une assurance de prêt, accompagné du montant total de l’assurance.
Il est à différencier du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui traduit l’ensemble des coûts en dehors de la somme empruntée.