Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée. Comment calculer le TAEG ? Le calcul du Taux AnnuelRead more
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée.
Comment calculer le TAEG ?
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le suivant : [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) / Montant de l’emprunt] × Nombre total de mensualités.
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical. les traitement médicaux : contraceptifs, traitements saisonnier contre la grippe… ; les opérations : appendicite, végétations, amygdRead more
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé
Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical.
les traitement médicaux : contraceptifs, traitements saisonnier contre la grippe… ;
les opérations : appendicite, végétations, amygdales, dents de sagesse, hernie inguinale, césarienne, IVG, hémorroïdes, déviations de la cloison nasale… ;
les cancers de plus de 10 ans : les questionnaires de santé respectent le principe du droit à l’oubli de l’assurance prêt immo. Ainsi, les anciens malades d’un cancer n’ont plus à parler de cette maladie pour souscrire un emprunt et ce, dès 10 ans après la fin de leur traitement (sans rechute). Ce délai est de 5 ans pour les cancers subis avant l’âge de 18 ans.
Le cas de l’assurance de prêt immobilier pour femme enceinte est un peu particulier : peu de compagnies estiment qu’une grossesse entraîne un risque supplémentaire. En effet, elle n’est ni un cas d’exclusion, ni un cas de surprime, du moins dans tous les contrats que vous proposons. Ainsi si vous apprenez que vous êtes enceinte après avoir renvoyé votre questionnaire de santé, pas de panique ! Prévenez simplement l’assureur, car dans le principe, une omission plus ou moins volontaire pourrait entraîner l’annulation du contrat. Par ailleurs, si vous êtes actuellement sous traitement, pensez à joindre votre dernière ordonnance.
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse. Qui a accès à la garantie perte d’emploi ? Il est vrai quRead more
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse.
Qui a accès à la garantie perte d’emploi ?
Il est vrai que personne n’est à l’abri du chômage ; toutefois, tout le monde ne peut souscrire une garantie perte emploi. D’ailleurs, les conditions d’accès à cette assurance se révèlent quelque peu draconiennes.
La garantie est exclusivement réservée aux emprunteurs qui sont salariés en CDI. De plus, ces derniers doivent avoir travaillé au sein de l’entreprise pendant un délai compris entre 6 et 12 mois.
Les salariés en CDD, les travailleurs indépendants, les professions libérales, les artisans, les exploitants agricoles et les commerçants sont exclus de cette assurance. Il faut toutefois noter qu’un salarié en CDD recruté à temps complet pour au moins 90 jours peut en bénéficier et être couvert, à condition qu’il ait décroché un CDI avant d’être licencié.
Les employés en période d’essai, en préavis de licenciement ou démissionnaires ne sont pas non plus éligibles à cette option.
Les souscripteurs ne doivent par ailleurs pas dépasser une certaine limite d’âge qui varie d’un établissement de crédit à un autre (oscillant entre 50 et 65 ans).
Enfin, l’assurance ne concerne que les licenciements indemnisés par Pôle Emploi. Chômages partiels, ruptures conventionnelles, licenciements pour faute lourde… Ces types de perte d’emploi sont ainsi exclus.
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutionRead more
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutions de nos connaissances en médecine. Globalement, tous les types de cancer et autres Affections de Longue Durée (ALD).
Comment s’assurer avec un risque aggravé de santé ?
Surprime et assurance de prêt immobilier
Si vous le souhaitez, vous pouvez accepter de payer des surprimes calculées en fonction de votre maladie. Celles-ci peuvent être appliquées sur une garantie en particulier ou sur toutes. Le montant d’une surprime est fixé entre 25 % et 300 % du montant de base. Cependant, il existe des solutions pour diminuer le montant de vos surprimes.
Premièrement, il est conseillé de faire une délégation d’assurance en faisant appel à un courtier comparateur. En effet, chaque assureur estime un risque d’une manière qui lui est propre, ce qui peut entraîner de grandes différences en termes de surprime. Nos courtiers sont en mesure de comparer pour vous, différentes offres, afin de vous proposer la plus avantageuse par rapport à votre situation et vos besoins.
Lorsque votre délégation d'assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie. Vous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
Lorsque votre délégation d’assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie.
Vous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
Vous avez 2 lois à retenir la Loi Hamon et la Loi Bourquin : Loi Hamon : Prêt de moins d'un an Pour résilier votre assurance de prêt immobilier vous devez avertir votre assurance dans un délai de 15 jours maximum avant la fin de la première année de souscription et ce, par lettre recommandée avec acRead more
Vous avez 2 lois à retenir la Loi Hamon et la Loi Bourquin :
Loi Hamon : Prêt de moins d’un an
Pour résilier votre assurance de prêt immobilier vous devez avertir votre assurance dans un délai de 15 jours maximum avant la fin de la première année de souscription et ce, par lettre recommandée avec accusé de réception. C’est ce que dit la Loi Hamon, mais dans les faits, nous vous recommandons de ne pas perdre de temps et d’aviser votre assureur de votre volonté de changer d’assurance de prêt le plus tôt possible. Vous devrez alors lui fournir le nouveau contrat présentant a minima les mêmes garanties.
Loi Bourquin : Prêt de plus d’un an
Chaque année, vous pouvez faire valoir votre droit de résiliation annuelle d’assurance prêt immobilier, grâce à la loi n° 2017-203 du 21 février 2017 également appelée Amendement Bourquin. Pour cela, il vous faut respecter la condition d’équivalence de garanties et un délai de prévenance de 2 mois avant la date d’anniversaire du contrat d’assurance. Cette nouvelle mesure est effective pour tous les contrats signés depuis le 1er mars 2017 et s’applique aux anciens contrats depuis le 1er janvier 2018.
Bonjour Julie, L’assurance emprunteur vous protège face à de nombreux risques (décès, perte d’emploi, arrêt de travail, invalidité). Je vous joins une petite vidéo qui vous explique tout dans le détail ;-)
Bonjour Julie,
L’assurance emprunteur vous protège face à de nombreux risques (décès, perte d’emploi, arrêt de travail, invalidité). Je vous joins une petite vidéo qui vous explique tout dans le détail 😉
Calcul du TAEG d’un prêt immobilier
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée. Comment calculer le TAEG ? Le calcul du Taux AnnuelRead more
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée.
Comment calculer le TAEG ?
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le suivant : [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) / Montant de l’emprunt] × Nombre total de mensualités.
Pour le calculer => CALCULETTE TAEG
See lessQue ne faut-il pas déclarer dans un questionnaire de santé?
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical. les traitement médicaux : contraceptifs, traitements saisonnier contre la grippe… ; les opérations : appendicite, végétations, amygdRead more
Les 3 éléments à ne pas déclarer dans son questionnaire de santé
Certaines traitements, opérations ou pathologies ne sont pas à déclarer dans le questionnaire médical.
Le cas de l’assurance de prêt immobilier pour femme enceinte est un peu particulier : peu de compagnies estiment qu’une grossesse entraîne un risque supplémentaire. En effet, elle n’est ni un cas d’exclusion, ni un cas de surprime, du moins dans tous les contrats que vous proposons. Ainsi si vous apprenez que vous êtes enceinte après avoir renvoyé votre questionnaire de santé, pas de panique ! Prévenez simplement l’assureur, car dans le principe, une omission plus ou moins volontaire pourrait entraîner l’annulation du contrat. Par ailleurs, si vous êtes actuellement sous traitement, pensez à joindre votre dernière ordonnance.
See lessLa perte d’emploi est elle obligatoire sur un prêt immobilier?
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse. Qui a accès à la garantie perte d’emploi ? Il est vrai quRead more
L’assurance perte d’emploi (ou assurance chômage) prend en charge le paiement des mensualités du crédit en cas de licenciement. Elle n’est pas obligatoire. Les conditions de mise en jeu sont restrictives et bien souvent elle s’avère coûteuse.
Qui a accès à la garantie perte d’emploi ?
Il est vrai que personne n’est à l’abri du chômage ; toutefois, tout le monde ne peut souscrire une garantie perte emploi. D’ailleurs, les conditions d’accès à cette assurance se révèlent quelque peu draconiennes.
La garantie est exclusivement réservée aux emprunteurs qui sont salariés en CDI. De plus, ces derniers doivent avoir travaillé au sein de l’entreprise pendant un délai compris entre 6 et 12 mois.
Les salariés en CDD, les travailleurs indépendants, les professions libérales, les artisans, les exploitants agricoles et les commerçants sont exclus de cette assurance. Il faut toutefois noter qu’un salarié en CDD recruté à temps complet pour au moins 90 jours peut en bénéficier et être couvert, à condition qu’il ait décroché un CDI avant d’être licencié.
Les employés en période d’essai, en préavis de licenciement ou démissionnaires ne sont pas non plus éligibles à cette option.
Les souscripteurs ne doivent par ailleurs pas dépasser une certaine limite d’âge qui varie d’un établissement de crédit à un autre (oscillant entre 50 et 65 ans).
Enfin, l’assurance ne concerne que les licenciements indemnisés par Pôle Emploi. Chômages partiels, ruptures conventionnelles, licenciements pour faute lourde… Ces types de perte d’emploi sont ainsi exclus.
See lessJ’ai un risque de santé aggravé
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutionRead more
Dans le domaine de l’assurance emprunteur, on dit qu’une personne présente un risque aggravé de santé si elle a déjà été victime d’une maladie grave, ou que son état de santé actuel est dégradé. Une liste des maladies dites « à haut risque » est en place et maintenue à jour en fonction des évolutions de nos connaissances en médecine. Globalement, tous les types de cancer et autres Affections de Longue Durée (ALD).
Comment s’assurer avec un risque aggravé de santé ?
Surprime et assurance de prêt immobilier
Si vous le souhaitez, vous pouvez accepter de payer des surprimes calculées en fonction de votre maladie. Celles-ci peuvent être appliquées sur une garantie en particulier ou sur toutes. Le montant d’une surprime est fixé entre 25 % et 300 % du montant de base. Cependant, il existe des solutions pour diminuer le montant de vos surprimes.
Premièrement, il est conseillé de faire une délégation d’assurance en faisant appel à un courtier comparateur. En effet, chaque assureur estime un risque d’une manière qui lui est propre, ce qui peut entraîner de grandes différences en termes de surprime. Nos courtiers sont en mesure de comparer pour vous, différentes offres, afin de vous proposer la plus avantageuse par rapport à votre situation et vos besoins.
See lessQue se passe t’il une fois que mon assurance est acceptée auprès de la banque?
Lorsque votre délégation d'assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie. Vous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
Lorsque votre délégation d’assurance est acceptée la banque doit vous envoyez de nouvelles offres de prêt mentionnant la nouvelle assurance choisie.
See lessVous devez les signer et les renvoyer après les 11 jours légaux de délai de rétractation.
A quelle date puis je résilier l’assurance auprès de ma banque?
Vous avez 2 lois à retenir la Loi Hamon et la Loi Bourquin : Loi Hamon : Prêt de moins d'un an Pour résilier votre assurance de prêt immobilier vous devez avertir votre assurance dans un délai de 15 jours maximum avant la fin de la première année de souscription et ce, par lettre recommandée avec acRead more
Vous avez 2 lois à retenir la Loi Hamon et la Loi Bourquin :
Loi Hamon : Prêt de moins d’un an
Pour résilier votre assurance de prêt immobilier vous devez avertir votre assurance dans un délai de 15 jours maximum avant la fin de la première année de souscription et ce, par lettre recommandée avec accusé de réception. C’est ce que dit la Loi Hamon, mais dans les faits, nous vous recommandons de ne pas perdre de temps et d’aviser votre assureur de votre volonté de changer d’assurance de prêt le plus tôt possible. Vous devrez alors lui fournir le nouveau contrat présentant a minima les mêmes garanties.
Loi Bourquin : Prêt de plus d’un an
Chaque année, vous pouvez faire valoir votre droit de résiliation annuelle d’assurance prêt immobilier, grâce à la loi n° 2017-203 du 21 février 2017 également appelée Amendement Bourquin. Pour cela, il vous faut respecter la condition d’équivalence de garanties et un délai de prévenance de 2 mois avant la date d’anniversaire du contrat d’assurance. Cette nouvelle mesure est effective pour tous les contrats signés depuis le 1er mars 2017 et s’applique aux anciens contrats depuis le 1er janvier 2018.
See lessQue couvre exactement l’assurance emprunteur ?
Bonjour Julie, L’assurance emprunteur vous protège face à de nombreux risques (décès, perte d’emploi, arrêt de travail, invalidité). Je vous joins une petite vidéo qui vous explique tout dans le détail ;-)
Bonjour Julie,
L’assurance emprunteur vous protège face à de nombreux risques (décès, perte d’emploi, arrêt de travail, invalidité). Je vous joins une petite vidéo qui vous explique tout dans le détail 😉
See less